Adakah anda tahu apa itu CCRIS?

Setiap kali saya mendengar seseorang mengatakan bahawa kerana Rekod CCRIS tidak cantik, mereka tidak dapat pinjaman untuk membeli rumah, tetapi dari mana sebenarnya CCRIS berasal?Di mana kita boleh mendapatkan rekod CCRIS kita sendiri?

Jangan risau, ada jawapan yang anda cari dalam artikel ini.

CCRIS adalah penunjuk rujukan yang sangat penting ketika bank meluluskan pinjaman. Oleh itu, jika anda ingin membeli rumah di Malaysia, anda biasanya perlu memberi perhatian lebih kepada laporan kredit ini.

Dalam artikel ini, kami memberi anda pengenalan ringkas mengenai CCRIS, memberitahu anda apa itu CCRIS dan bagaimana anda boleh mendapatkan laporan CCRIS anda secara percuma.

Apa itu CCRIS?

CCRIS adalah singkatan bahasa Inggeris dan nama bahasa Inggeris penuh CCRIS adalah "Central Credit Reference Information System". CCRIS adalah sistem kredit yang dibuat oleh Credit Bureau Malaysia di bawah Bank Negara Malaysia (BNM).

CCRIS adalah pangkalan data pusat yang membolehkan anda memahami sejarah kredit anda dan bidang yang perlu diperbaiki melalui laporan kredit anda, sehingga anda dapat meningkatkan kadar kejayaan memohon pinjaman.

Bank Negara akan mengemas kini maklumat dalam pangkalan data mengikut maklumat bulanan terkini dari institusi yang berkaitan.

Agensi berkaitan ini merangkumi:

• Bank

• Syarikat Insurans

• Institusi Kewangan Pembangunan

• Penerbit Instrumen Pembayaran

• Syarikat Pinjaman

• Agensi Kerajaan

• Syarikat Utiliti Swasta

Dengan cara ini, institusi kewangan dan syarikat pinjaman dapat menilai keberkesanan kredit peminjam dengan berkesan melalui rekod sejarah kewangan yang relevan.

Di samping itu, dengan menyediakan laporan ini, Bank Negara akan dapat membantu institusi kewangan dalam membuat keputusan yang lebih cepat dan tepat.

Apa yang ada dalam laporan CCRIS?

Laporan CCRIS memberikan maklumat kredit yang relevan bagi peminjam, yang merangkumi 3 jenis maklumat utama:

• Kredit yang Belum Selesai (Oustanding Credit)- Catat semua pinjaman atau hutang pinjaman yang belum dijelaskan, termasuk pinjaman bersama dan pinjaman komersial.

• Akaun Perhatian Khas (Special Attention Account)- merujuknya kepada pinjaman atau hutang yang belum dibayar yang diklasifikasikan oleh institusi kewangan sebagai memerlukan perhatian khusus. Yang disebut "perhatian khusus" bermaksud bahawa institusi kewangan telah mengambil langkah-langkah khas untuk akaun tersebut untuk mendapatkan kembali dana yang berkaitan.

• Permohonan Kredit (Application For Credit) -Catat semua permohonan pinjaman sementara menunggu kelulusan atau diluluskan dalam 12 bulan terakhir oleh peminjam.

Adakah awak tahu? Anda tidak berhak melarang Biro Maklumat Kredit Malaysia mengumpulkan maklumat kewangan anda kerana biro tersebut telah mendapat kebenaran undang-undang. Sebagai tambahan, maklumat dalam laporan CCRIS hanya menunjukkan sejarah kredit anda dalam 12 bulan terakhir.

Selain Anda Sendiri, Siapa Yang Dapat Melihat Laporan CCRIS Anda?

Bank Negara Malaysia akan memberikan laporan CCRIS seseorang dalam situasi berikut:

• Institusi Kewangan -Ketika menerima permohonan pinjaman atau mengkaji sejarah kredit pelanggan yang ada.

• Individu -Anda boleh meminta laporan kredit anda sendiri.

• Agensi Penyiasatan Kredit Sah -Agensi kredit yang diluluskan oleh Bank of China atau pra-kebenaran oleh peminjam.

• Individu Yang Melamar Perniagaan Mereka Sendiri -Anda boleh meminta laporan kredit dari hak milik tunggal, perkongsian atau badan profesional anda.

• Perniagaan -Minta laporan kredit untuk perniagaan itu sendiri.

Bagaimana cara mendapatkan laporan CCRIS anda secara percuma?

Laporan CCRIS adalah dokumen yang sangat penting, terutamanya ketika anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, anda harus meminta untuk menerima laporan CCRIS peribadi anda dan memeriksa sejarah kredit terkini.

Anda boleh mendapatkan laporan CCRIS secara percuma melalui 3 kaedah berikut (bilangan kali tidak terhad):

• Dapatkan Secara Peribadi -Anda boleh pergi ke Ibu Pejabat Bank Negara dan pejabat daerah Bank Negara untuk mendapatkan laporan kredit CCRIS anda sendiri. Tetapi anda mesti melengkapkan borang permohonan ini dan menyerahkan salinan kad pengenalan anda dan dokumen sokongan yang tertera dalam borang, seperti lesen memandu atau pasport. Di samping itu, anda juga boleh menggunakan Kiosk di cawangan Bank Negara yang ditetapkan untuk mendapatkan laporan CCRIS anda. Anda hanya perlu memasukkan kad pengenalan peribadi anda ke dalam mesin servis automatik, dan setelah mengesahkan identiti anda melalui bacaan cap jari, anda dapat mencetak laporan CCRIS.

• Melalui Surat/Faks/E-mel -Anda boleh meminta laporan melalui pos, e-mel atau faks ke pusat khidmat pelanggan BNM TELELINK Bank Negara. Pastikan anda melampirkan dokumentasi lengkap.

• Pertanyaan Dalam Talian -Kini anda dapat melihat laporan CCRIS anda melalui platform perkhidmatan dalam talian eCCRIS Bank of China secara percuma. Anda hanya perlu pergi ke mana-mana cawangan Bank of China atau masuk dalam talian untuk mendaftar untuk pertama kalinya, dan anda dapat melihat laporan CCRIS anda secara dalam talian pada bila-bila masa melalui platform eCCRIS.

Bagaimana Bank Akan Menilai Laporan CCRIS Saya?

Perlu diperhatikan bahawa laporan CCRIS tidak memberikan skor atau penilaian kredit langsung, dan Bank Negara Malaysia tidak akan mengganggu keputusan pinjaman institusi kewangan yang berkaitan.

Laporan CCRIS memberikan rekod kredit yang komprehensif dan maklumat berkaitan sebenar, supaya bank dan institusi kewangan dapat membuat penilaian berdasarkan keadaan orang tersebut.

Rekod kredit yang disediakan dalam laporan tersebut merangkumi hutang kad kredit, pinjaman rumah, pinjaman automatik, pinjaman peribadi, pembiayaan perdagangan, dan juga rekod overdraf bank anda.

Seperti disebutkan di atas, laporan ini juga mencakup semua catatan pinjaman Anda yang disetujui, ditolak atau dihapus dalam 12 bulan terakhir, dan apakah akaun anda telah ditandai sebagai "Akaun Perhatian Khas."

Setiap bank dan institusi kewangan menilai permohonan pinjaman secara berbeza, tetapi secara umum, apa yang paling ingin mereka lihat ialah: pembayaran tepat pada waktunya, kadar lalai paling rendah, lalai yang sangat sedikit (seperti pembayaran kad kredit), dan Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR) adalah pada tahap yang baik.

Ini juga bermaksud bahawa bank dan institusi kewangan pada umumnya tidak menyukai peminjam dengan hutang yang tinggi (hutang kad kredit atau pinjaman bank terus berada pada had tertinggi), kerana bagi mereka, peminjam tersebut mungkin tidak mempunyai status kewangan yang baik.

Secara Keseluruhan, Hasil Permohonan Pinjaman Bergantung Pada Kriteria Penilaian Setiap Bank.

Sekiranya anda mempunyai sejarah kredit yang baik, permohonan gadai janji anda mempunyai peluang yang tinggi untuk diluluskan oleh institusi kewangan. Oleh itu, rekod kredit yang baik adalah salah satu kunci untuk membeli rumah!

Perlu diperhatikan bahawa jika permohonan pinjaman anda ditolak, rekod yang ditolak akan disimpan dalam laporan CCRIS anda selama 12 bulan akan datang.

Namun, walaupun permohonan pinjaman anda ditolak oleh satu bank, itu tidak bermaksud ia akan ditolak oleh bank lain, kerana bank yang berbeza mempunyai dasar pinjaman, standard penilaian dan selera risiko yang berbeza.