Kad Kredit & Pinjaman Peribadi-Apakah Pilihan Anda?

Kadang-kadang dalam keadaan darurat, kita mungkin memerlukan banyak dana untuk membayar kos perniagaan atau bil hospital yang tidak dijangka. Dalam kes ini, anda mempunyai dua pilihan: kad kredit atau pinjaman peribadi (contohnya, pinjaman koperasi untuk kakitangan kerajaan).

Sebelum berkongsi dengan anda pilihan mana yang lebih baik, mari kita lihat perbandingan antara menggunakan kad kredit dan pinjaman peribadi.

1.Kadar Faedah

Sudah tentu, kadar faedah adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan untuk setiap pinjaman. Secara amnya, kadar faedah kad kredit agak tinggi, antara 15% hingga 18% per tahun atau dari 1.25% hingga 1.5% per bulan, sementara kadar faedah untuk pinjaman peribadi bank adalah sekitar 8% hingga 11% per tahun.

Kakitangan kerajaan tertentu layak untuk memohon pinjaman peribadi koperasi dengan kadar faedah rendah. Sebagai contoh, Co-Op Bank Pertama memberikan pinjaman koperasi kepada penjawat awam dengan kadar faedah serendah 3.90%. Sekiranya anda sudah tentu penjawat awam, ini adalah pilihan yang munasabah.

2.Had Pinjaman

Berbanding dengan kad kredit, had pinjaman peribadi lebih fleksibel. Sekiranya anda layak, anda boleh meminjam pinjaman sekurang-kurangnya RM3,000 dan (jika layak) pinjaman dengan had maksimum RM200,000.

Bagi kad kredit, Bank Negara Malaysia menetapkan bahawa hanya mereka yang berpendapatan kurang dari RM36,000 boleh memiliki had kad kredit yang mencapai dua kali ganda gaji bulanan. Sekiranya gaji bulanan anda adalah 3,000 ringgit, had maksimum yang dibenarkan ialah 6,000 ringgit, yang membatasi perbelanjaan yang lebih besar.

3.Mudah

Permohonan pinjaman peribadi perlu disetujui terlebih dahulu oleh bank dan melalui beberapa proses sebelum mereka dapat wang tunai. Proses ini biasanya memerlukan beberapa hari atau bahkan berminggu-minggu untuk mendapatkan pinjaman. Namun, terdapat juga koperasi pinjaman peribadi seperti Ihsan Foundation Rakyat atau Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis yang dapat meluluskan pinjaman dalam masa 2 hari.

Menggunakan kad kredit adalah lebih mudah. Walau bagaimanapun, jika anda hanya memilih untuk membayar jumlah minimum bulanan, menggunakan kad kredit dengan mudah menghabiskan lebih banyak wang dan mengumpulkan hutang (pendapatan kad kredit dikira berdasarkan jumlah hutang terkumpul bulanan).

4.Bayaran Balik

Sebilangan besar bank menawarkan pelan ansuran kad kredit tanpa faedah 12 hingga 36 bulan untuk pembelian dari peruncit yang mengambil bahagian. Dengan rancangan ini, pengguna tidak akan dikenakan kos perbelanjaan penuh. Pengguna hanya perlu membayar ansuran tanpa faedah setiap bulan dalam jangka waktu yang ditentukan, dan akaun kad kredit tidak akan langsung dibayar sepenuhnya.

Namun, rancangan itu hanya berkesan jika ada disiplin diri. Sekiranya tidak, maka pinjaman peribadi atau pinjaman koperasi lebih sesuai untuk anda. Dalam tempoh pinjaman yang diluluskan, kadar faedah pinjaman peribadi ditetapkan.

5.Ganjaran Dan Simpanan

Salah satu kelebihan menggunakan kad kredit adalah ia dapat digunakan untuk mengumpulkan dan menebus mata dari hotel, peruncit dan restoran. Contohnya, kad kredit yang menawarkan penerbangan yang menggunakan perkhidmatan "lounge" lapangan terbang atau mata ganjarannya boleh digunakan untuk menebus tiket murah atau percuma.

Pada masa yang sama, melalui pinjaman peribadi atau pinjaman koperasi, semua hutang dapat digabungkan menjadi satu pinjaman dan lebih mudah diuruskan. Oleh kerana kadar faedah dan tempoh pinjaman untuk ansuran bulanan ditetapkan, ini juga dapat mengurangkan jumlah pembayaran balik. Sebagai tambahan, jika anda menggunakan sistem debit automatik untuk membayar pinjaman, beberapa bank akan menawarkan kadar faedah yang menarik.

Jadi Pilihan Saya Akan Menjadi Kad Kredit Atau Pinjaman Peribadi?

Secara amnya, kad kredit mudah, tetapi kredit terhad hanya sesuai untuk pembelian kecil, sementara pinjaman peribadi lebih sesuai untuk pembelian besar dan pengguna yang lebih suka pembayaran bulanan tetap dan terancang.

Sama ada anda memilih untuk menggunakan kad kredit atau pinjaman peribadi, jangan lupa untuk memeriksa dan menyiasat terlebih dahulu dan hanya berurusan dengan institusi kewangan atau ejen pinjaman yang terkenal. Kenal pasti tanda-tanda pinjaman palsu dan lindungi diri anda daripada perangkap penipuan.

Jika anda ingin mohon Pinjaman Peribadi atau Pinjaman Koperasi, sila dapatkan keterangan lanjut tentang pakej Pinjaman Peribadi Koperasi terbaik yang kami tawarkan di TNL PLUS. Jangan lupa untuk terus ikuti kami di blog dan Facebook untuk dapatkan lebih tips tentang pengurusan kewangan dan juga promosi terbaru kami.