5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik Untuk Penjawat Awam Pada Tahun 2020.

Sekiranya anda seorang penjawat awam, anda mungkin akan menerima SMS atau memberikan panggilan diskaun kepada bank atau koperasi untuk pembiayaan pinjaman peribadi melalui telefon. Terdapat banyak produk pinjaman peribadi untuk kakitangan kerajaan di pasaran, dan sangat sukar untuk menentukan dan memutuskan pembiayaan mana yang terbaik untuk keperluan anda.

Memandangkan bank-bank ini adalah jenama yang dipercayai , rangkaian cawangan

yang luas.Ketika mencari pembiayaan pinjaman peribadi, kebanyakan penjawat awam terlebih dahulu akan memilih Bank Negara atau Bank Simpanan Nasional. Jadi, adakah kaedah pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Dalam rencana sini ,menjelang 2020, kami akan menyediakan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi kepada kakitangan kerajaan.

1) Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA)

KOMEN

Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) adalah koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi 1993. Koperasi KOBETA menawarkan 2 jenis produk pembiayaan peribadi, yakni Cash-i dan Speed-i. Cash-i dibiayai oleh Bank Rakyat manakala Speed-i dibiayai oleh CIMB. Dalam rencana ini, kita merujuk kepada produk Speed-i KOBETA yang mempunyai pembayaran payout yang lebih tinggi.

KELEBIHAN

1.Peminjam dengan komitmen lebih tinggi di luar daftar gaji layak untuk melamar mereka yang terlambat dalam CCRIS / CTOS.

2.Kadar faedah pinjaman tinggi (91.5%) (5.9%).

3 .Jumlah pinjaman yang tinggi hingga RM250,000.

PERTIMBANGAN

1.Peminjam koperasi KOBETA kali pertama dikehendaki membayar yuran keahlian sebanyak RM30

2.Walaupun kelulusan pinjaman dapat diselesaikan dalam 2-3 hari, pembiayaan akan dikreditkan ke akaun bank anda dalam 5 hari bekerja atau lebih

3.Bayaran pendahuluan 3 bulan lebih rendah daripada jumlah pembiayaan, yang menunjukkan bahawa jumlah wang tunai yang diperoleh adalah kurang

Kadar Pembiayaan Tetap: 5.99%

Pembayaran/ payout: Lebih kurang 91.5% dari jumlah pembiayaan

Pinjaman Maksimum: RM250,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)

Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan

Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 6 bulan dalam perkhidmatan

Masa Proses: Lebih kurang 2 minggu

Bayaran Balik: Potongan ANGKASA

2)Public Islamic Bank – MCCM

KOMEN Pinjaman peribadi ini diberikan terus oleh bank Islam awam. MCCM Resources Sdn Bhd (MCCM) adalah rakan perbankan yang membantu pemotongan ANGKASA. Pinjaman ini sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari kadar faedah tetap dan kadar faedah rendah. Masa pemprosesan stabil, dan kelulusan biasanya diperoleh dalam satu minggu setelah menyerahkan dokumen lengkap.

KELEBIHAN

1.Berbanding dengan bank lain, pengiraan kos sara hidup lebih rendah, bermaksud bahawa peminjam dengan komitmen luaran yang tinggi dapat mempunyai peluang persetujuan lebih tinggi.

2.Kadar tetap dengan faedah rendah (dari 3.99%) & pembayaran payout tinggi (97-98%)

3.Masa kelulusan stabil (kelulusan biasanya dalam satu minggu selepas permohonan)

PERTIMBANGAN

1.Peminjam dengan AKPK,rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rekod CTOS melebihi >RM1,000 adalah tidak layak (tungakkan PTPTN tidak dipertimbangkan)

Kadar Pembiayaan Tetap:3.99% (untuk pinjaman melebihi RM100k) dan 4.45% (untuk pinjaman di bawah RM100k)

Pembayaran/ Payout: 97-98% daripada jumlah pembiayaan

Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)

Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan

Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan (6 bulan bagi Kementerian terpilih)

Masa Proses: 1 – 2 minggu (kelulusan biasanya dalam masa seminggu disusuli dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)

Bayaran Balik: Potongan ANGKASA

3)Koperasi Putri Terbilang Malaysia Berhad (KOPUTRI)

KOMEN

Pinjaman koperasi ini menawarkan kadar faedah rendah dengan pembayaran payout tinggi (95%) berbanding dengan kebanyakan pinjaman koperasi lain. Ini sangat sesuai untuk penjawat awam yang mencari pinjaman dengan kadar faedah rendah tetapi mempunyai komitmen luar yang tinggi. Selain itu, pinjaman ini berkonsep Syariah dan dilengkapi dengan perlindungan takaful/ insurans.

KELEBIHAN

1.Kadar faedah rendah (5.9%) dengan pembayaran payout tinggi (95%)

2.Komitmen luar tinggi boleh mohon

3.Dapat menerima pembiayaan 6-8 hari selepas penyerahan permohonan lengkap

PERTIMBANGAN

1.Peminjam dengan SAA atau CTOS melebihi RM5,000 boleh memohon tetapi perlu selesaikan hutang tersebut

2.Tawaran Pinjaman sehingga usia 54 tahun walaupun umur persaraan peminjam adalah pada 60

3.Peminjam dengan AKPK tidak layak memohon

4.Jumlah pinjaman sehingga RM100,000 sahaja

Kadar Pembiayaan Tetap: 5.9%

Pembayaran/ Payout: Lebih kurang 95% dari jumlah pembiayaan

Pinjaman Maksimum: RM100,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)

Pendapatan Minimum: RM1,800 sebulan

Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 8 bulan dalam perkhidmatan

Masa Proses: 6-8 hari bekerja

Pembayaran Balik: Potongan ANGKASA

4.Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) & Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)

KOMEN

Yayasan Amal Rakyat (Yir) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (Yyp) adalah kedua-dua yayasan yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 2016, bukan koperasi. Pinjaman ini sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan yang cepat dan selamat, kerana setelah menerima dokumen lengkap, proses yang disetujui oleh YIR dan YYP dapat diselesaikan dalam masa 2 hari kerja paling awal.

Fungsi produk YIR dan YYP adalah sama, perbezaan utama ialah pembayaran pinjaman YIR adalah melalui pemotongan gaji AG dan YYP dibayar melalui ANGKASA.

KELEBIHAN

1.Sumber pembiayaan dan masa turnaround yang stabil

2. Salah satu pinjaman peribadi terima pembiayaan secepat 2 hari bekerja

3.Peminjam dengan komitment luar yang tinggi AKPK, CCRIS,CTOS layak memohon

4.Tiada yuran keahlian untuk Yayasan Ihsan Rakyat

PERTIMBANGAN

1.Terdapat sesetengah pakej pembiayaan dengan kadar faedah tinggi dengan pembayaran payout rendah

2.Terdapat banyak pakej pembiayaan / kadar faedah yang boleh menyebabkan kekeliruan bagi peminjam

3.Memerlukan sekitar 3 minggu untuk mendapatkan penyata penyelesaian

Kadar Pembiayaan Tetap: Dari 6.5% setahun hingga 9.99% setahun

Pembayaran/ payout: Dari 90% dari jumlah pembiayaan, turun hingga 78% bergantung pada pakej pembiayaan

Jumlah Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)

Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan

Status Pekerjaan: Bekerja tetap dengan minimum 6 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS)

Pemprosesan Masa: Sepantas 2 hari bekerja

Pembayaran Balik: Potongan gaji langsung (YIR) Potongan ANGKASA (YYP)

5)Co-opbank Pertama (CBP, sebelum ini dikenali sebagai Bank Persatuan)

KOMEN

Co-opbank Pertama (CBP), yang dahulunya dikenali sebagai Bank Persatuan, adalah bank koperasi yang menawarkan peribadi pinjaman dengan kadar serendah 2.75% untuk sektor kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan.

KELEBIHAN

1.Kadar faedah serendah (dari 2.75%) & pembayaran payout tinggi (95%)

2.Rekod CTOS dengan institusi bukan bank boleh memohon

3.Pemprosesan pantas dengan pra-kelulusan dalam masa 2-3 hari

PERTIMBANGAN

1.Peminjam dengan rekod AKPK, SAA tidak layak. Sekiranya mempunyai tunggakan dengan bank sebanyak 2 bulan atau lebih, peminjam perlu menyelesaikan tunggakan tersebut terlebih dahulu.

Kadar Pembiayaan Tetap: 2.75% (tempoh pinjaman 1-3 tahun) dan 2.85% ( tempoh pinjaman 4-10 tahun)

Pembayaran/ Payout: Kira-kira 95% daripada jumlah pembiayaan

Pinjaman Maksimum: RM200,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)

Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan

Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS atau Jabatan Perpaduan)

Masa Proses: 1 minggu (terima pra-kelulusan dalam 2-3 hari)

Bayaran Balik: Potongan ANGKASA

KESIMPULAN

Perlu diingatkan bahawa semua produk pinjaman yang dibincangkan dalam artikel ini tidak akan meminta anda membayar sebarang bayaran semasa memohon. Sekiranya anda ingin mengetahui sama ada anda layak untuk memohon pinjaman bank atau pinjaman koperasi, anda boleh memeriksa kelayakan anda bila-bila masa dan di mana sahaja melalui pinjaman langsung. Perkhidmatan kami adalah 100% percuma.